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工业互联网——近一段时间被“新基建”带火的一个名词频频出现在我们视线里,但是比起“新基建”提及的其他六大领域诸如特高压、城际轨道、充电桩、大数据中心等,位居新基建七大领域之一的“工业互联网”显得宽泛且
在上市保险公司2019年年报可见,“科技”成为关键词。
科技正在重塑保险业的经营形态。在前台,场景化、平台化的保险产品和服务不断涌现和快速增长;在中台,投保无纸化、审核自动化等技术应用改变着保险行业理赔方式;在后台,科技手段识别反欺诈行为,管控道德风险,提升了承保理赔等环节的风险识别和防控能力。
保险业的发展环境悄然生变,现代科技到底如何与传统保险融合?
“确立竞争优势的时间已不多”
对于科技赋能保险业,新华保险首席执行官、总裁李全认为,“三个方面值得深思”:“融入销售和管理链条,成为大后台支撑;逐步探索数字化品牌,应对人群的重度数字化趋势;通过客户数字化管理,实现综合经营。”这是因为,新技术已催生大量新业态,数据已成为时代发展最重要的基础设施。
不仅如此,在结构化变革层面,客户结构、队伍结构亦在日新月异。
李全续称,“一方面客户结构变化是一个重要变量,崛起的大众富裕阶层对健康保障和财富管理的需求更加旺盛,日益增长的银发阶层对养老、健康的刚性需求不断提升,不断成长的年轻群体保障缺口日益扩大且购买行为更为多样化。另一方面,队伍结构变化是即将面临的挑战,如何提升年轻群体占比,提升长期留存人员比例,推动现有队伍运用科技手段等,都是未来长期要面临的内在变革压力。”
这将使得保险业的竞争更加激烈。这种竞争不仅来自行业内,更来自行业外。
中国人保董事长缪建民强调,“市场生态持续演变,革命和产业变革蓬勃兴起,国内互联网平台公司凭借技术和流量优势,从资产配置、消费购物、社交、通信等基本需求出发,打造专属生态,高筑客户壁垒,拉大技术代差,形成对传统保险公司的降维打击。面对市场变局,中国人保将准确识变、科学应变、主动求变,加快调整优化制度、组织、流程和技术,在变局中培育塑造集团发展新优势。”
科技转型关键之年
在新一轮竞争中,上市保险公司何去何从?
中国平安在2019年年报中明确表示,2020年是公司“金融+科技”、“金融+生态”转型深化的关键之年,将抓住科技创新难得的战略机遇期。年报期内,中国平安科技专利申请数较年初增加9112项。
中国人寿表示,未来,公司将加快推进数字化转型步伐,加快服务平台融合,推动运营服务向集约化、智能化、生态化转型升级。
2019年,中国人寿启动“科技国寿”建设三年行动。以销售模式为例,2019年,其线上获客同比提升47%,线上增员占比达70%,线上培训新人超490万人次;面向销售队伍智能推荐客户超6000万人次,推荐客户的长险出单率提升5倍。
科技的发展需要与之适应的战略、体制机制和人才队伍的支撑。中国人保在2019年年报中表示,公司要加快推进集团研发中心建设,谋划推动集团科技体制改革,构建适应数字化战略需求的体制机制和人才队伍,加强北中心、人保云、新骨干网、各子公司核心业 务系统改造等核心任务进度和质量管理;启动集团科技创新图谱编制,加快推动客户旅程梳理优化项目,统筹规划10项创新应用场景,加快新技术集成应用。
更为重要的是,科技为一线部门和员工赋能。中国太保表示,2020 年,转型2.0进入全面冲刺阶段,中国太保要进一步探索利用“数字工厂”将市场需求快速转化为解决方案,优化敏捷响应机制,为一线部门赋能,让创新科技真正成为公司高质量发展的有效支撑。
诚然,科技在上市保险公司中的战略地位将进一步提高。
2019年,新华已经确立了以寿险业务为主体,以财富管理、康养产业为两翼,以科技赋能为支撑的“1+2+1”战略。2020年,其还要提升科技赋能在公司战略中的地位,推动公司从“线下人工服务”转向 “线上线下融合服务”,从“保单管理”向“客户经营”转变,利用大数据、云计算、人工智能等技术提高产品创新、产品管理及产品营销能力。
但要强调的是,金融科技化是大势所趋,虽然行业不乏“战略”和“工程”,但也会出现规划很“丰满”,落实和效果很“骨感”的情况。
在“第十四届21世纪亚洲金融年会”上,中国人寿副总裁阮琦曾指出,“对于所谓的先进技术,不是在某一点上运用这项新技术,而是在面上快速运用这项技术,这样的企业才能走在时代的前列。企业对技术的布局,一定要跳出技术,从信息化本原的层面进行布局,才能走得更远。”

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